(经济日报11月19日讯) 美国愈来愈多州承认同性婚姻,银行业也抓紧商机,提供同性伴侣财富咨询服务,瞄准这块潜力庞大的理财规划市场。
史密斯五年前把自己在脸
(经济日报11月19日讯) 美国愈来愈多州承认同性婚姻,银行业也抓紧商机,提供同性伴侣财富咨询服务,瞄准这块潜力庞大的理财规划市场。
史密斯五年前把自己在脸书(Facebook)上的状态改为已婚,因为他和伴侣麦可就是这么看待自己,尽管当时社会并不承认他们为合法伴侣。
如今,他们居住的纽泽西州上月加入美国其他14州的行列,承认同性婚姻,他们也考虑正式结为连理,此举也可望为他们每年省下数千美元的税务和保险支出。
这就是商机所在。许多同性伴侣都是双薪、膝下无子的“顶客族”,拥有可用于投资的所得,也需要有人说明结婚对缴纳社会安全费用、申报所得税和购买寿险等财务问题的影响,使华尔街和各地银行业者争相抢进同志财富咨询服务市场。
富国银行(Wells Fargo)、摩根士丹利(Morgan Stanley)、美国银行(BofA)和摩根大通(JP Morgan)等业者,都抢着帮这些占美国人口近4%的同性伴侣管理财富。
摩根士丹利和摩根大通已积极为客户举办活动,美银现有客户的询问度也提高。瑞士信贷(Credit Suisse)的纽约私募银行,也透过内部网路推出美国股市投资商品与指数,投资政策对同性恋友善的企业。
纽约Christopher Street、纽约LGBT资本和香港的顾问服务业者,也都在积极准备抢食这块大饼。
同性伴侣能合法结婚,会对两人的财务规划产生重大影响,例如双方要选择是要分开、还是一起申报所得税,有些伴侣还能为前几年缴的税申请退税,同性伴侣也将符合房地产的减税资格。
然而,随着同性婚姻成为各州的争论焦点,全美不到三分之一的州承认同性婚姻,使同性伴侣理财规划的复杂度提高。富国银行旗下LBGT顾问事业群的顾问杨凯尔(音译)说,当前情况的挑战性比几年前还高,许多客户不知道该怎么做,有些顾问也不知道。
华尔街 招募“LGBT”菁英
愈来愈多华尔街金融公司敞开双臂欢迎同志新鲜人,一方面为广纳贤才与摆脱古板形象,也期盼能吸引多样化客群,开辟新的获利管道。
22岁的东南密苏里州立大学大四生麦达克,从没料到身为同志能为他开启通往华尔街的大门。他在纽约出席大学生商务会议时说:“我想要打破窠臼,改变外界对同志能力的刻板印象。”
现在华尔街企业在青年就业博览会上,开始锁定网罗女同志(Lesbian)、男同志(Gay)、双性恋(Bisexual)与跨性别者(Transgender)等统称LGBT的四大族群。
前投资银行家、现任LGBT商业顾问的席尔斯说:“华尔街给外界的印象向来很阳刚,也没什么改变空间。但这些企业开始了解到多元化是明智的商业选择。”
上周美国参议院通过一项保护同志权益法案,禁止雇主以性向为由开除员工。
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